{"id":20,"date":"2022-10-28T16:51:50","date_gmt":"2022-10-28T14:51:50","guid":{"rendered":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/?p=20"},"modified":"2022-10-28T17:01:36","modified_gmt":"2022-10-28T15:01:36","slug":"negativzinsen-wie-du-diese-umgehen-kannst","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/negativzinsen-wie-du-diese-umgehen-kannst\/","title":{"rendered":"Negativzinsen – Wie du diese umgehen kannst"},"content":{"rendered":"\n

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Negativ-Zinsen oder offiziell: Verwahrungsentgeld<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die guten alten Zeiten. Vielleicht erinnerst Du Dich noch daran. Deine Eltern oder Gro\u00dfeltern haben f\u00fcr Dich ein KNAX-Konto bei der Sparkasse eingerichtet, um etwas Geld mit einer guten Verzinsung anzusparen. Davon hast Du Dir dann vielleicht Dein erstes Auto finanziert, Deine erste Wohnung eingerichtet, oder bist f\u00fcr ein Jahr Work & Travel ans andere Ende der Welt gereist. Anlagen, wie diese galten vor zweieinhalb Jahrzehnten noch als sichere, erfolgversprechende Anlage, um das Ersparte stetig zu vermehren.<\/p>\n\n\n\n

Und heute? Die Zeiten von Guthabenzinsen auf festverzinsliche Geldanlagen, wie Sparb\u00fccher, Tagesgeld- und Festgeldkonten sind lange vorbei. Bis vor einiger Zeit glaubten (oder hofften?) wir, dass der Zins f\u00fcr Sparer nicht tiefer als 0% fallen w\u00fcrde. Aber ist das wirklich so?<\/p>\n\n\n\n

Ich w\u00fcrde die Frage nicht stellen, wenn da nichts dran w\u00e4re. Was bereits im Jahr 2014 begann, wurde vor allem innerhalb der letzten zwei, drei Jahre ein gr\u00f6\u00dfer werdendes Problem. Immer mehr Sparer sehen sich mit negativen Zinsbuchungen auf Ihren sicher geglaubten Ersparnissen konfrontiert. Gro\u00dfe Banken, darunter die Commerzbank und ihre Online-Tochter Comdirect, die HaSpa, als einer der gr\u00f6\u00dften Institutionen der Sparkassen, oder die Postbank haben die Freibetr\u00e4ge f\u00fcr die Berechnung von Negativzinsen auf Guthaben \u2013 dem sogenannten \u201eVerwahrentgelt\u201c – bereits von 100.000\u20ac auf 50.000\u20ac gesenkt. Die Verzinsung liegt jeweils bei -0,5% pro Jahr. Die Postbank geht bei Tagesgeldkonten sogar noch einen Schritt weiter: Hier werden Negativzinsen bereits ab Einlagen \u00fcber 25.000\u20ac berechnet.<\/p>\n\n\n\n

Aber noch tiefer gehen die Banken doch ganz sicher nicht, das w\u00fcrden sie niemals wagen, oder? Naja\u2026 hier eine kleine Auswahl:<\/p>\n\n\n\n

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Sparkasse Chemnitz \u2013 frei bis 25.000\u20ac – Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

Kreissparkasse Augsburg \u2013 frei bis 25.000\u20ac – Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

Osts\u00e4chsische Sparkasse Dresden \u2013 frei bis 25.000\u20ac – Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

Sparkasse Ingolstadt Eichst\u00e4tt \u2013 kein Freibetrag \u2013 Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

Volksbank Raiffeisenbank Rosenheim \u2013 kein Freibetrag \u2013 Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

Volksbank Zwickau \u2013 kein Freibetrag \u2013 Verwahrentgelt -0,5%<\/p>\n\n\n\n

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Wie ist es eigentlich zu Negativ-Zinsen gekommen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ich m\u00f6chte, dass Du wei\u00dft, dass es hier nicht um das Bashing von Banken geht. Es ist vielmehr eine absehbare Konsequenz durch die im Zuge der Finanzkrise von 2008 eingef\u00fchrten Geldpolitik der Zentralbanken, welche nun mehr und mehr die Verbraucher zu sp\u00fcren bekommen. <\/p>\n\n\n\n

Banken legen kurzfristig nicht ben\u00f6tigtes Geld bei der Zentralbank ein und m\u00fcssen ihrerseits einen negativen Einlagenzins darauf bezahlen. Urspr\u00fcnglich war dieser Zins mal positiv, rutschte jedoch im Jahr 2014 erstmals unter 0% und kursiert seit Ende 2019 bei -0,5%.<\/strong> Diese Kosten legen Banken nun vermehrt auf ihre Kunden um.<\/p>\n\n\n\n

Nach der Finanzkrise 2008 <\/strong>und der darauf folgenden Schuldenkrise wurde die Wirtschaft in der Eurozone stark in Mitleidenschaft gezogen. Banken agierten sehr vorsichtig und waren einander misstrauisch. Unternehmen blieben in Hinblick auf Investitionen zur\u00fcckhaltend, entweder weil sie nicht konnten, oder, aus Sicherheitsbedenken, nicht wollten. Und Verbraucher konsumierten weniger, aus Angst, ihren Job aufgrund der Krise verlieren zu k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n

Die Zinspolitik der EZB <\/strong>sollte also eine Art Triebfeder sein, um der Wirtschaft in Europa wieder Aufschwung zu verleihen.. Sie entschied sich also, mehr Geld in Umlauf zu bringen. In der Theorie sollte mehr Geld im Umlauf f\u00fcr steigende Preise sorgen. Dies sollte Verbraucher wiederum anreizen, Ihre geparkten Gelder lieber unmittelbar auszugeben und Unternehmen animieren, wieder mehr zu investieren, bevor das Geld aufgrund zunehmender Preissteigerung (Inflation) an Wert verliert.<\/p>\n\n\n\n

Parallel senkte die EZB sukzessive den sogenannten Hauptrefinanzierungszins \u2013 auch Leitzins genannt. Seit 2016 liegt dieser nun bei 0%. Dadurch sollten Banken schneller eingelegtes Geld bei der EZB abrufen und in Form von Krediten oder Investitionen in Umlauf bringen.<\/p>\n\n\n\n

Dieser Plan ging nur bedingt auf<\/strong>, da sich das Investitions- und Konsumverhalten nicht im gew\u00fcnschten Rahmen entwickelte. Man kann also sagen, dass das vermehrt in Umlauf gebrachte Geld nicht zu der gew\u00fcnschten Nachfrage nach Krediten und Investitionen f\u00fchrte. Die \u00fcbersch\u00fcssige Liquidit\u00e4t floss also wieder in die Einlagen der Banken und damit zur Zentralbank zur\u00fcck. So stiegen die Einlagen von Banken bei der EZB 2020 auf ein Rekordhoch von 880 Mrd.\u20ac, der Einlagenzins f\u00fcr Banken sank ins Negative, die Kosten erh\u00f6hten sich immer weiter und der Kunde wird schlie\u00dflich in Form von \u201eVerwahrentgelten\u201c und steigenden Bankgeb\u00fchren zur Kasse gebeten. Das ist der Grund f\u00fcr das Dilemma mit den Negativzinsen.<\/p>\n\n\n\n

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Was passiert jetzt?<\/h3>\n\n\n\n

Sind Negativzinsen nur eine Phase?<\/h2>\n\n\n\n

Nein. Es ist eine herbeigef\u00fchrte Geldpolitik. Zwar ist es m\u00f6glich, dass wir k\u00fcnftig steigende Zinsen erleben, daf\u00fcr m\u00fcsste die Zentralbank allerdings Ihren Kurs \u00e4ndern. Dass das nicht so einfach sein d\u00fcrfte, erkl\u00e4re ich Dir am Beispiel der Staatsverschuldung:<\/p>\n\n\n\n

So wie Du dir Geld f\u00fcr den Bau eines Eigenheims, oder die Investition in eine Kapitalanlage leihst, machen es auch Unternehmen und Staaten. Sie leihen sich \u00fcber Schuldpapiere in Form von Staats- und Unternehmensanleihen Geld. Wenn also ein Kredit ben\u00f6tigt wird, kann dieser mit einer niedrigen Zinslast aufgenommen werden.<\/p>\n\n\n\n

W\u00fcrde die EZB die Zinsen pl\u00f6tzlich erh\u00f6hen, w\u00fcrde das vor allem Staaten und Unternehmen mit h\u00f6heren Verschuldungsgraden und vergleichsweise niedriger Wirtschaftsleistung in Bedr\u00e4ngnis bringen. Sie k\u00f6nnten ihren Haushalt nicht mehr finanzieren, weil sie ihren Gl\u00e4ubigern die h\u00f6heren Zinsschulden nicht mehr bezahlen k\u00f6nnten. Die Folge w\u00e4ren Insolvenzwellen und Staatsbankrotts.<\/p>\n\n\n\n

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Was kannst Du also tun, um Negativzinsen zu vermeiden?<\/h2>\n\n\n\n

Hand aufs Herz, <\/strong>je l\u00e4nger wir mit Negativzinsen zu tun haben, desto mehr von deinen Bankeinlagen werden k\u00fcnftig davon betroffen sein. Die ersten Banken haben bereits Strafzinsen ab dem ersten Euro eingef\u00fchrt und weitere werden wohl fr\u00fcher als sp\u00e4ter folgen. Du wirst also nicht drum herumkommen, dich damit zu befassen, wie Du dein Geld bestm\u00f6glich verteilst, damit es dir eine Rendite bringt, anstatt von Bankgeb\u00fchren, Negativzinsen und Inflation aufgefressen zu werden. Die Zeiten von \u201esicheren<\/strong> 4%\u201c sind schon seit Jahren vorbei und es ist f\u00fcr uns alle an der Zeit umzudenken, besonders bei der Wahl geeigneter Anlagem\u00f6glichkeiten. Anleihen, Bonds, oder Renten bieten schon l\u00e4ngst keinen risikolosen Zins mehr, sie haben sich vielmehr zu einem zinslosen Risiko entwickelt.<\/p>\n\n\n\n

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\"David\"David<\/div><\/div>

Lass uns doch mal dar\u00fcber sprechen<\/h2>
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Daher empfiehlt es sich, den Blick auf erfolgversprechende Investitionen zu legen: Dazu geh\u00f6rt ganz besonders das Investieren in Immobilien und Aktien. Gut aufeinander abgestimmt, streust Du das Verlustrisiko und sorgst langfristig f\u00fcr einen echten Aufbau von Verm\u00f6gen mit guten Renditen und echten Verm\u00f6genswerten.<\/p>\n\n\n\n

Du willst wissen, wie Du dich bestm\u00f6glich vor Negativzinsen und Geb\u00fchren sch\u00fctzt und dir langfristig ein passives Einkommen f\u00fcr deine Zukunft aufbaust? Dann komm gern auf mich zu. Ich freue mich auf Deine Nachricht.<\/p>\n<\/p>Lass uns sprechen!<\/a><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Was solltest DU machen, damit die Negativ-Zinsen Dein Geld nicht vollst\u00e4ndig auffressen? Genau dar\u00fcber habe ich in meinem heutigen Blog geschrieben, schau doch mal rein.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":25,"comment_status":"closed","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-20","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-allgemein"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":42,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20\/revisions\/42"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/david-hentzschel.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}